第一章货币与货币制度
考点解读
货币与货币制度，即介绍金融概念中的基础构成要素，货币及其制度，是人大金融专硕考题中的肖N重点章节，在近几年的真题中，几乎每年都有货币的选择判断出现。考生在这部分应该重点掌握金银复本位制和金本位制的演变和特点，注意货币层次的构成等细节点。
货币及货币制度部分对应金融学书中第1章的知识点。黄老先生从货币的基础（起源,要素、职能）讲解到单国货币制度及国际货币体系，并且联系到人民币建立，货币及界说与消亡等知识。考生在此部分应当掌握好考纲给出的知识点要求（货币的职能与货币制度，国际货币体系），并对相关的时事及热点知识（人民币国际化）有所了解.
知识框架
细节解读
一、货币基础知识
(一）本质
货币是固定的充当一般等价物并体现一定的社会关系的特殊商品。
(二）演变
1. 形态上
实物货币（贝壳）——铸币（金银铜）——纸币——电子货币(区分银行券与信用货币区别）
2、功能上
简单的、偶然的价值形式——扩大的价值形式——一般价值形式（一般等价物）——货币
(三）职能(选择题X1)
货币的职能是指货币在社会经济生活中所起的作用，是货币本质的具体体现。
1、 价值尺度
赋予交易对象以价格形态，即用货币来表现和衡量其它商品的价值，使商品、服务能够相互比较，执行价值尺度职能的货币可以是观念或想象的货币。
(例如商场标价）
2、 流通手段
货币在商品流通或购买服务过程中充当交换的媒介,执行流通手段职能必须是现实的货币。
(购买商品）
3、 支付手段
结束流通过程的货币发挥支付手段职能，作为价值的独立运动形式进行单方面转移，执行支付手段职能的货币必须是现实的货币。
(延期付款，工资和劳动报酬）
4、 贮藏手段
货币被人们当作社会财富的一般代表保存起来时执行了价值贮存的职能，贮藏金银是典型形态。随着现代货币流通的发展，人们主要采取在银行存款和储蓄的方式或直接储存纸货币符号。
(必须是实物货币）
5、 世界货币
(硬通货：美元，英镑；软通货：人民币）
(五）货市层次的划分成柽颢X2,连续考査）
中国人民银行规定的货币层次：
M0=流通中的纸币+辅币
M1=M0+农村存款+企业活期存款+机关部队团体存款+居民持有的信用卡存款、
准货币=M2—Ml
M2=M1+居民储蓄存款（定期储蓄和活期储蓄）+企业定期存款+信托类存款+其他存款M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单(CDs)
Tips:注意其他相关概念，如社会融资总量
二、国内货币制度
(一）构成要素
货币制度指国家以法律形式确定的货币流通结构和组织形式，包括以下要素：
1、币材：实物、金属、纸（关系到金本位、信用货币本位制）
2、货币单位：dollar(美国）、元（中国）
3、币种：主币与辅币（圆角）
4、货币发行程序：国家/个人、多家银行发行（港币的发行）/一家垄断(人民币的发行)
5、法定清偿能力：有限法偿(辅币）与无限法偿（中币)
Tips:不同国家辅币支付能力不同，可能有限可能无限，我国辅币有无限法偿能力
(二）演变(选择题X3)
1、 银本位
最早货币金融制度，始于15世纪中期，于19世纪末被普遍放弃（中国于明朝始用银本位，1935年才放弃使用）
崩溃原因：不能适应商品经济不断发展的要求
2、 金银复本位制(选择题X4)
金银两种金属同时被法律承认为货币金属，金银自由铸造，都有无限的法定支付能力。这一货币制度具有不稳定性。
（1）双本位制
同为主币，金银币按照其币值自由流通及交易，市场上额商品同时存在两种价值。
（2）平行本位制
同为主币，可自由铸造流通，政府规定金银币的法定比价。格雷欣法则发生作用，劣币驱逐良币。
格雷欣法则（劣币驱逐良币）：金银币同时自由流通铸造的情况下，当市场比价与法定比价发生背离时，高于法定比价的货币会被融化、贮藏及输出国外，低于法定比价的则独占市场，导致市场上往往只有一种货币流通。
(tips:不一定总是银币是劣币，当黄金产量过大，金贱则金币驱逐银币，金币充斥市场）
Tips:良币驱逐劣币：
（3）跛行本位制
同为主币，政府规定二者法定比价，但银币被限制铸造
3、金本位制(选择题X5连续考察）
(1）金币本位制（19世纪开始，1816年英国率先实现金本位）
最典型的金本位制度，特点：
①只有金币可以自由铸造，有无限法偿能力，同时存在银币、银行券为辅币
②发行准备为黄金
③黄金在各国间自由输出，形成国际金本位
崩溃原因：
①黄金产量跟不上商品经济发展速度
②战争及自然灾害限制国家间黄金输出
（2）金块本位制（一战的结果，1920年左右开始）
即生金本位制，特点：
①黄金不能被自由铸造及流通，仅能以一定数量的银行券兑换金块
②发行准备为金块
③缩小黄金货币职能，缓解黄金短缺与商品经济发展的矛盾
崩溃原因：经济危机
（3）金汇兑本位制（一战后，殖民地及自治领国家、依附、不独立的货币制度）
即虚金本位制，特点：
①不铸造金币，没有金币流通
②发行准备为存储于另一个实行金币或金块本位制的国家的黄金
③以兑换外汇方式间接兑换黄金
崩溃原因：经济危机
金本位制 |
| 制度 | 黄金 | 货币制度要素 | 历史 |
时间 | | 铸造 | 流通 | 本位币 | 辅币 | 发行储 备 | 特点 | 崩溃原因 |
-战前 | 金币 | 自由 | 自由 | 金币 | 银币、银行券、纸币 | 黄金 | ①典型、稳点②贸易发展、货币稳定③黄金在各国间自由输出，形成国际金本位 | ①存量不足 ②在各国之间分配不均 ③战争及自然灾害，限制黄金自由流通 |
—战后 | 金块(列强） | 不 | 一定量的银行券兑换黄金 | 具有含金量的纸币或者银行券 | 同上 | 金块 | ①节省黄金用量、减少黄金外流②缩小黄金货币职能③缓解黄金短缺与商品经济发展的矛盾 | 经济危机 |
一战后 | 金汇兑（殖民地及自治领） | 不 | 不 | 同上 | 同上 | 存放于实行金币或者 金块本位制国家的黄金 | ①外汇间接兑换黄金②进-步缩小黄金货币职能，扩大各国信用创造能力③进一步 | 同上 |
4、信用货币本位制
以不兑换黄金的纸币或银行券为本位币的货币制度。
特点：①由中央银行发行，国家法律赋予无限法偿能力
②信用货币，主要为银行存款
③由金融机构的业务投入流通
④国家对信用货币的管理调控成为经济发展的必要条件
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